独家:平安银行为非法平台提供支付服务,罚没739万! 平安银行

发布时间:2019-08-03 18:15:57 来源:支付百科 关键词:平安银行
平安银行
原文标题:独家:平安银行为非法平台提供支付服务,罚没739万!
原文发布时间:2019-05-30 21:48:39
原文作者:支付百科。
如果您喜欢本文,请关注头条号【支付百科】阅读更多相关文章。
如果您是本文作者,不希望我们转载此文,请联系我们删除。
平安银行


独家:平安银行为非法平台提供支付服务,罚没739万!

平安银行温州分行此次罚没,成为今年银行机构因支付业务违规处罚金额数之最高,且系因“非法平台提供支付服务”而受到处罚的首家银行机构。

撰文 | Sunny、项西

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

近期,「支付百科」独家获悉,中国人民银行温州市中心支行发布行政处罚信息公示表。公开信息显示,平安银行温州分行罚款金额合计人民币5,706,880.63元,没收违法所得1,691,174.82元,累计罚没总计7,398,055.45元(739.8万元)。

独家:平安银行为非法平台提供支付服务,罚没739万!

处罚三板斧分析

仔细观察发现,此次违规处罚共三项:

一:为非法平台提供支付服务等违反有关清算管理规定的行为,这个为处罚的主要核心,监管根据《中华人民共和国中国人民银行法》,给予警告,没收违法所得人民币1,691,174.82元,并处罚款人民币5,376,880.63 元。

独家:平安银行为非法平台提供支付服务,罚没739万!

平安银行此前被投诉BC类问题


今年欺诈市场突出案件普遍都发生在虚假商户、电信诈骗、外汇诈骗、博彩平台等。虽然监管一再三令五申,部分银行机构、支付机构、相关责任人处于营收、业绩、竞争考虑,面对许多高交易量的“风险商户”不启动风险验证,开闸放水,导致欺诈案件频发。

「支付百科」统计各投诉平台发现,今年用户纠纷普遍出现“虚假高风险商户”当中,部分银行对支付通道的随意放任接出成为黑产的温床。

二:利用内部过渡户办理客户备付金互转,根据《非金融机构支付服务管理办法》,处罚款人民币30,000元。

这个问题平安银行在去年被监管处罚时同样出现过,属于知错未改,去年轰动行业的“民生银行厦门清算中心勒令关停”事件中,同时被罚的陪跑的就是平安银行。

三:为单位商户设置个人账户作为收单账户,根据《人民币银行结算账户管理办法》,给予警告,处罚款人民币300,000元。

个人账户做收单账户其实在第三方支付行业中比较“正常”(普遍),为了降低获客成本及效率,部分支付公司在很多收单产品上都多多少少支持一证下机,但银行机构相对严谨,此前并未出现过银行机构个人变“商户”被罚的记录,此次平安银行温州分行也是做了“开创”。

平安银行被罚历史

值得注意的是,在此之前平安银行曾集中在三日内被处罚公示达五条,违法违规行为多达八项。

2018年10月22日,平安银行济南分行由于两宗违反反洗钱法的行为遭到处罚。平安银行股份有限公司济南分行在2016年1月1日至2017年6月30日间,因未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告,根据《中华人民共和国反洗钱法》的相关规定,对平安银行股份有限公司济南分行合计处以50万元罚款,并按照规定,对2名相关责任人员工处3万元的罚款。

同日,银保监会网站公布了对平安银行上海分行的行政处罚信息。处罚信息显示,2014年至2017年间,平安银行上海分行部分个人贷款业务存在三条违法违规行为:1.借款人收入情况贷前调查未尽职;2.未严格执行支付管理规定;3.未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用,被中国银行业监督管理委员会上海监管局责令改正,并处罚款共计150万元。

2018年10月24日,上海保监局公布了三张对平安银行连发的行政处罚决定书(沪保监罚〔2018〕41号、沪保监罚〔2018〕42号、沪保监罚〔2018〕46号),上海保监局公示的处罚原因为“未取得经营保险代理业务许可证从事保险代理业务”,以及“在代理销售保险产品过程中存在欺骗投保人的情况”。

早在2017年3月29日,银监会做出行政处罚决定,平安银行因内控管理严重违反审慎经营规则;非真实转让信贷资产;销售对公非保本理财产品出具回购承诺承诺保本;为同业投资业务提供第三方信用担保;未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务等5项原因被罚1670万元。

独家:平安银行为非法平台提供支付服务,罚没739万!

尤为重要的是,此类千万罚单曾屡次出现。2018年3月19日,央行对国内银行违反清算管理规定开出巨额罚单。根据央行公布的信息,平安银行被重罚,处罚超千万元。

央行于2017年7月至9月对平安银行开展了支付清算业务执法检查。经查实,平安银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。对平安银行给予警告,没收违法所得约304万元,并处罚款约1031万元,合计处罚金额1334万元。

当时平安银行表示,目前平安银行已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作,将进一步加强支付结算业务的内外部管理,改善业务操作和风险管控能力,为客户提供更好的支付结算服务。

以此来看,平安银行对于支付结算违法违规行为,应进一步自查自纠;对于商户风控、内部审核管理及风险管控能力,应进一步自我提升。此次处罚也为银行机构、支付机构敲响了警钟。


正文完,原文标题:独家:平安银行为非法平台提供支付服务,罚没739万!
原文发布时间:2019-05-30 21:48:39
原文作者:支付百科。

平安银行 平安银行




本文关键词:平安银行
猜你喜欢